Hoy en día existen muchas formas de ser víctima de fraude con tarjeta de crédito. Por eso no basta con tener a salvo el plástico físico, también debes tener cuidado con los ciberdelincuentes. Conocer las modalidades de estafa y cómo prevenirlas te ayudará a mantener tu cuenta bancaria a salvo.
Cómo ocurre el fraude con tarjetas de crédito
El fraude con tarjeta de crédito ocurre por la obtención de datos financieros y personales de forma no autorizada para realizar transacciones ilegales.
Métodos físicos
- Skimming y clonación: es uno de los más usados. Consiste en instalar un dispositivo en cajeros electrónicos, puntos de venta o lectores de tarjetas para copiar la banda magnética y chip de la tarjeta de crédito.
- Robo: el delincuente hurta la tarjeta y la usa antes de que el titular la bloquee o haga la denuncia ante la entidad bancaria.
- Toque fantasma: es una modalidad que se ha popularizado en los últimos años. Utiliza terminales de cobro ocultas para realizar transacciones mediante tecnología contactless o de contacto al acercarlas a la billetera o ropa de la víctima.
Métodos digitales
- Phishing y Smishing: consiste en enviar correos electrónicos (phishing) o mensajes de texto (smishing) suplantando a bancos. Esto para engañar al usuario y que entregue la clave o datos que permitan usar la tarjeta.
- Carding: usan bots o softwares que generan y prueban combinaciones de números de tarjetas hasta encontrar uno activo que permita realizar transacciones de compras.
- Malware: son softwares maliciosos que se instalan en el ordenador o smartphones que registra las contraseñas y rompe las medidas de seguridad de las tiendas online para robar los datos bancarios.
Fraude sin tarjeta física
- Datos robados: el atacante utiliza el número, fecha de vencimiento y CVV obtenidos previamente por hackeo u otros métodos para realizar transacciones por internet sin necesidad de la tarjeta física.
- Suplantación de identidad: realiza compras por internet o teléfono ya que no requieren presencia del titular de la tarjeta ni una verificación de datos rigurosa.
Ejemplos de fraudes con tarjetas de crédito
Caso de phishing y comunicaciones engañosas
Un ejemplo común de phishing y estafas bancarias es recibir un correo electrónico que simula ser de la cuenta oficial del banco indicando «bloqueo de cuenta». Este incluye un enlace a un sitio web falso para capturar sus credenciales.
También puedes recibir una llamada del delincuente haciéndose pasar por un agente oficial del banco. Este solicita el código CVV o un PIN enviado por SMS para «cancelar» una supuesta transacción sospechosa.
Skimming en cajeros automáticos
Ocurre con mayor frecuencia en puntos de cobro de estaciones de servicio y establecimientos no regularizados o informales.
Robo de identidad y uso de datos online
Existen tipos de hackers que se dedican a acceder de forma ilícita a base de datos de tiendas online y robar información para el uso de tarjetas de crédito.
Fraudes en comercios y transacciones no autorizadas
En los comercios en ocasiones hay empleados deshonestos que se dedican al robo de datos, clonación o uso de tarjetas extraviadas para realizar transacciones no autorizadas.
Tipos de fraude con tarjetas de crédito
Fraude de tarjeta presente vs no presente
En los fraudes con tarjeta presente el delincuente usa el plástico físico o una versión clonada para realizar transacciones en comercios o cajeros. Esto ocurre generalmente luego de un robo, extravío de tarjeta o si fuiste víctima de dispositivos de skimming, ya que estos replican la banda magnética.
Por otro lado, en los fraudes de tarjetas no presentes, el atacante realiza transacciones utilizando únicamente los datos de la tarjeta (número, fecha de vencimiento y CVV). Para esto existió un robo previo de datos mediante ataques de phishing u otros métodos.
Robo de información y clonación de tarjeta
Una de las estrategias más utilizadas para la clonación de tarjetas es el Skimming. Esta consiste en instalar un dispositivo en terminales de pago o incluso cajeros para copiar la banda magnética y el chip de la tarjeta original.
Es importante mencionar que el dispositivo usado para robar los datos no se detecta fácilmente.
Fraude de nueva cuenta / apertura de cuenta falsa
El delincuente solicita la apertura de una cuenta de crédito o tarjetas nuevas usando datos personales robados de la víctima.
Este tipo de fraude por lo general se detecta cuando existen muchas deudas en el historial del usuario. Ya que las tarjetas nuevas no están vinculadas a las cuentas actuales o existentes del usuario.
Toma de control de cuentas
El atacante accede al perfil en línea de la cuenta bancaria de la víctima y cambia datos como contraseña, correo, teléfono y domicilio para evitar que el titular pueda acceder.
Una vez que posee el control de la cuenta el delincuente solicita nuevas tarjetas, aumenta el límite de crédito o realiza compras masivas mientras detectan los cambios en las transacciones.
Señales que indican que podrías estar siendo víctima de fraude
Cargos no reconocidos en el estado de cuenta
Una de las principales señales de que podrías estar siendo víctima de un fraude con tu tarjeta de crédito es la aparición de cargos que nunca realizaste. Incluso si el monto es pequeño.
Si detectas microtrasacciones toma previsiones. Estas las usan los criminales para comprobar si una tarjeta está activa y posteriormente realizar compras grandes.
Alertas o notificaciones inusuales
Si recibes códigos de seguridad por SMS o correo electrónico, alertas de intentos de inicio de sesión desde localizaciones o dispositivos que no autorizaste, significa que están intentado realizar una transacción con tu tarjeta o tomar el control de tu cuenta.
Accesos sospechosos a tu banca online
En muchos casos los delincuentes entrar a tu cuenta bancaria y modifican la contraseña para que no puedas acceder. También es común que cambien el correo electrónico y número de teléfono para evitar que el propietario reciba alertas de seguridad
Qué hacer si tu tarjeta ha sido objeto de
Si notas que has sido víctima de un fraude con tu tarjeta de crédito y tienes problemas para que el banco acepte tu denuncia, un perito informático te permite obtener pruebas contundentes del fraude mediante herramientas de informática forense. Este especialista rastrea al culpable y crea un informe detallado en caso de un proceso legal.
Bloquear la tarjeta inmediatamente
Muchos bancos cuentan con apps que permiten bloquear o apagar la tarjeta inmediatamente para evitar que el delincuente realice cualquier transacción. También puede llamar al banco para inhabilitarla.
Notificar al banco y presentar denuncia
Comunica formalmente al banco el hurto, extravío, clonación o uso indebido tu tarjeta de crédito. Así el personal de seguridad abrirá un expediente para la investigación del caso.
También es importante que realices la notificación a las autoridades locales. Estos hacen un acta de robo de identidad o fraude que te ayudará a evitar problemas con el banco en caso de que requieras reembolso.
Revisar y disputar cargos no autorizados
Los movimientos sospechosos en tu cuenta bancaria son pruebas de que fuiste víctima de un fraude con tarjeta de crédito. Por eso al momento de realizar la denuncia formal ante el banco es importante que los adjuntes en el reclamo. Esto es de gran ayuda en el proceso de disputa de cargos no autorizados.
Si eres víctima de un fraude con tarjeta de crédito. Te recomendamos seguir los consejos de peritos expertos para recuperar tu cuenta bancaria y evitar futuras estafas.
Fuentes:
https://www.bbva.es/finanzas-vistazo/ef/tarjetas/victima-fraude-tarjeta-de-credito-compras-por-internet-que-hacer.html
https://www.enzoic.com/blog/credit-card-fraud/
